Seu ninja financeiro interno: como assumir o controle de suas finanças

Postado em outubro 20, 2017

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Resumo

Para alcançar um melhor bem-estar financeiro, estas três facetas devem ser exploradas: planeamento, gastos e dívida.


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[Música]

Orador Masculino: Quem é você?

Orador Masculino: Eu sou o seu Ninja Financeiro interior.

Orador masculino: Meu o quê?

Palestrante: Eu sou você com um plano financeiro e eu tinha. Legal né? Veja, não há muita diferença entre você e eu. Só que sou mais feliz, mais saudável e tenho relacionamentos melhores.

Orador Masculino: E por que isso?

Palestrante: Eu assumi o controle de minhas finanças pessoais.

Orador Masculino: Então, você está aqui para me ensinar como fazer isso?

Orador Masculino: Isso mesmo! Chame-me de “Sensei”.

Orador Masculino: Aha! Não!

Orador masculino: Tudo bem! Venha comigo.

[Música]

Orador masculino: O que você está fazendo?

Palestrante: Pensar com clareza sobre dinheiro ajuda a desligar suas emoções. Chega de perder o sono por coisas que não podemos controlar. Em vez disso, nos concentramos em coisas que podemos controlar.

Orador masculino: Como?

Palestrante Masculino: Planejamento, gastos e dívida. Primeiro, planejamento. “Uma jornada não começa com onde você está indo, mas onde você está.” A primeira etapa é criar um instantâneo. Faça isto: Faça uma lista de tudo que você possui e que tem valor (dinheiro, imóveis, investimentos). Agora, faça uma lista de tudo o que você deve (hipoteca, cartões de crédito, empréstimos, etc.). Some cada lista e subtraia uma da outra. Isso é quanto dinheiro você tem. Esse é o seu patrimônio líquido.

Palestrante: Então, e se o resultado for negativo?

Orador Masculino: Isso pode acontecer. O importante é não desanimar. Sua jornada é transformar esse número em positivo. Faça mais um gráfico. Desta vez, liste suas receitas e suas despesas. Todos eles.

Orador Masculino: Até os mais pequenos, gostaram da xícara de café que comprei esta manhã?

Orador Masculino: Especialmente pequenas despesas. Eles somam mais do que você pensa. Totalize suas receitas, totalize suas despesas.

Orador Masculino: Entendi!

Orador Masculino: Em seguida, subtraia um do outro. Esse é o seu lucro líquido.

Palestrante: E se esse número também for negativo?

Orador Masculino: Aha! É para isso que serve o próximo passo, Gastos. Se sua receita total for menor que suas despesas totais, provavelmente você precisará cortar seus gastos. De qualquer forma, o objetivo é o mesmo. Para fazer com que sua renda seja maior que suas despesas e aqui está a melhor parte, uma vez que sua renda supera as despesas, o extra vai para sua poupança.

Palestrante: Mas como faço para cortar meus gastos? Eu tenho que voltar e cortar todas as coisas divertidas?

Orador Masculino: De jeito nenhum. Adie alguns até que você tenha fundos para pagá-los. Uma pequena gratificação adiada agora pode ter um grande impacto mais tarde.

Orador Masculino: E quando termino de aparar, o que resta é…

Palestrante Masculino: Seu orçamento. E se você persistir, terá um desempenho melhor do que 2 em cada 3 famílias americanas que nunca preparam um; ao mesmo tempo que reduz seu nível de estresse, melhora sua pontuação de créditos e se prepara para o futuro.

Mais uma lição. Muito importante. 18%, 23%, 28.5% de juros! Os cartões de crédito são o pior tipo de dívida. Eles devem ser eliminados primeiro.

Digamos que você tenha um saldo de $ 8,000 a 18%. Se você fizer pagamentos mínimos, quanto tempo levará para saldá-los?

Orador Masculino: Três anos?

Palestrante masculino: 20!

Orador Masculino: Isso é como outra hipoteca.

Palestrante: Lição nº 1, pague sempre pelo menos o valor mínimo e, melhor ainda, pague o saldo total todo mês para pagar apenas juros em novas compras.

Lição nº 2: pague primeiro o cartão com a taxa de juros mais alta.

Lição nº 3, se possível, consolide seu crédito no cartão com a menor taxa de juros.

Orador Masculino: Mas? E se isso não for suficiente?

Orador Masculino: Se os credores estiverem ligando, pegue o telefone e negocie. Os credores querem ser pagos. Portanto, eles frequentemente trabalharão com você para elaborar um plano. O mais importante é atacar a dívida do cartão de crédito, de frente!

Palestrante Masculino: Faculdade, fundos de emergência, aposentadoria. Isso é muito em que pensar.

Orador masculino: Se você se sentir sobrecarregado, converse com pessoas em quem você confia e obtenha suas perspectivas. Então pergunte a si mesmo: onde você deseja que estejam suas finanças no final deste ano, daqui a cinco anos, daqui a dez anos? Faça um plano que seja realista e alcançável. Em última análise, o objetivo é reduzir o estresse e a frustração em relação ao dinheiro.

Lembre-se, eu sou o Ninja Financeiro dentro de você e basta um pouco de determinação para que você seja como eu.

Orador Masculino: Agora, entendo!

[Música]

 

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